-نخطط لإطلاق تمويل شراء السيارات الكهربائية العام المقبل وفترة سداد تصل لـ5 سنوات
كشف وليد حسونة، الرئيس التنفيذى للمجموعة المالية فاينانس، ذراع التمويل غير المصرفى للمجموعة المالية هيرميس، فى حوار عن تفاصيل أنشطة المجموعة غير المصرفية القائمة والتى سيتم إضافتها خلال الفترة المقبلة، كما كشف عن تفاصيل نجاح الشركة فى ترتيب قروض لعملائها من داخل وخارج مصر، وإلى نص الحوار..
أكثر من عامين على توليك إدارة المجموعة المالية فاينانس.. كيف ترى تلك الفترة؟
توليت مسؤولية إدارة المجموعة المالية فاينانس مطلع أغسطس عام 2016، وكانت وقتها تمتلك شركتين؛ الأولى تنمية للتمويل متناهى الصغر، والتى تم شراؤها من البنك المصرى الخليجى وشركة القلعة للاستثمارات المالية، وتم الحفاظ على هيكلها الإدارى بالكامل.. وما أضفناه لها هو توفير تمويلات ضخمة للشركة من البنوك، مما ساعدها على التوسع بمختلف أنحاء الجمهورية ليصل عدد فروعها إلى 200 فرع، ومحفظة تتجاوز 2.5 مليار جنيه لعدد تعدى 250 ألف عميل قائم، وهو ما أهلها لتتصدر قائمة الشركات المتخصصة فى التمويل متناهى الصغر، وفى المرتبة الثانية بعد بنك القاهرة فى هذا السوق.. ولدينا أهداف طموحة لزيادة عدد الفروع والعملاء.
والثانية شركة هيرميس للتأجير التمويلى، والتى أسستها المجموعة المالية عام 2015، ووصلت حاليا حصتها السوقية بين 10-13%، بحجم محفظة تخطت 2.6 مليار جنيه لأكثر من 160 عميلا.. وتوجهنا العام الحالى بقوة لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وأبرمنا عقدين مع بنكى العقارى العربى والأهلى الكويتى، بالإضافة إلى الصندوق الاجتماعى للتنمية ولجنة المنح الخاصة بالصندوق السعودى لتوفير تمويلات بسعر فائدة 5% للتوسع بقوة فى تمويل المشروعات الصغيرة، والتركيز على مشروعات الرعاية الصحية والطاقة الشمسية والنقل، كما حصلنا على قرض دولارى من مؤسسة تمويل خارجية لتوظيفه فى تمويل مصدرين من السوق المصرى.. ونجحنا فى التوسع فى قاعدة النشاط والمدن التى يعمل عليها، وخدمة مختلف الشرائح سواء صغار وصلت إلى تنفيذ عمليات بقيمة 500 ألف جنيه أو كبار بأكثر من 100 مليون جنيه، والتى قد يتم تنفيذها بتحالفات مع شركات وبنوك. وفكرنا بعد ذلك فى إضافة نشاطين؛ الأول البيع بالتقسيط «VALU»، والتى بنيت وفقا لرؤية تتبنى حل كافة المشاكل التى تواجه عملاء الشركات التى تقدم خدمات مماثلة، إذ يواجه عملاء البيع بالتقسيط 3 مشاكل رئيسية وهى أولا كمية المستندات المطلوبة للموافقة على التقسيط كثيرة جداً، ثانيا زمن الموافقة على طلب التقسيط بين 48 إلى 72 ساعة للعميل، ثالثا تكرار نفس الإجراءات للعميل حال رغبته فى تقسيط جديد أو قصر التقسيط على العاملين فى جهات حكومية أو خاص فقط. وما أضفناه فى «VALU» هو ميكنة عملية اتخاذ القرار الائتمانى من خلال تقديم الطلب عبر تطبيق إلكترونى.
النشاط الثانى وهو التخصيم، ونفذنا أول عملية الشهر الجارى، ولدينا أكثر من 30 عميلا فى الوقت الحالى، ونستهدف تحقيق محفظة بقيمة مليار جنيه العام المقبل.. ونركز فى التوسع على قطاع التصدير والشركات الموردة لكبار العملاء.. وهذا القطاع يسهم فى توفير المجموعة للعميل تمويل متوسط أو طويل الأجل عن طريق شركة التأجير التمويلى أو توفير تمويل لرأس المال العامل عن طريق التخصيم. كما ٍ نستهدف خلال العام المقبل، إضافة أنشطة المدفوعات الإلكترونية، ثم التأمين ثم الرهن العقارى بالترتيب، للوصول بالخدمات المالية غير المصرفية بنسبة 50% من الأرباح خلال الأربع سنوات القادمة.
ما هى أبرز الملاحظات عن مستخدمى البيع بالتقسيط؟
أبرز الملاحظات أن أغلب العملاء المستخدمين للتقسيط فى الفئة العمرية من 24-36 عاما، وتمثل الإلكترونيات نسبة 30% من مبيعاتنا ثم نسبة 25% للأثاث ثم الموضة، وذلك من العلامات التجارية المتعاقدين معها والتى نسعى لزيادتها إلى 170 علامة قبل نهاية العام، بعد إضافة 25 علامة جديدة.. ويصل عدد الذين قاموا بتحميل تطبيق «VALU» إلى 100 ألف، فيما بلغ أكثر من 65 ألف انشأوا حسابات على التطبيق. ونخطط لإطلاق تمويل شراء سيارات كهربائية العام المقبل، لفترة سداد 5 سنوات بمقدم 10-20% مقدم، بسعر فائدة منافس.
ما الذى يوفره نشاط التخصيم فى مساندة المصدر؟
يوفر التخصيم للمصدر عددا من المزايا، أبرزها سرعة الحصول على التمويل، تمويل سابق أو لاحق لتنفيذ عملية التصدير، فضلا عن تكلفة أقل من طرق التمويل الأخرى.
وبالنسبة لملف أسواق الدين.. كم حجم القروض التى رتبتها هيرمس؟
بدأنا هذا النشاط بشركة هيرمس فى 2016 وحتى اليوم رتبنا قروضا بقيمة 888 مليون دولار بما يعادل 16 مليار جنيه لصالح 6 عملائنا داخل وخارج مصر فى قطاعات البترول والطاقة والبنية التحتية والتعليم، ولدينا 3 عمليات أخرى بقيمة 6 مليارات جنيه لشركات مصرية فى أنشطة صناعية.
ما الذى تستهدفه من نشاط التخصيم؟
نستهدف خلال العام المقبل، زيادة كفاءة وسرعة نشاط التخصيم ولذا ندرس تطبيقات تكنولوجية للموافقة بشكل أسرع على تمويل العملاء.
