بدأت البنوك العاملة فى السوق المحلية، منذ يوم الخميس ولمدة أسبوع، فتح حسابات – جارية وتوفير – بدون رسوم لفتح الحساب دعمًا لليوم العربى للشمول المالى، والذى يشهد مشاركة واسعة من البنوك العاملة فى مصر، حيث تم تحديد هذا اليوم من قبل مجلس محافظى البنوك المركزية العربية ومؤسسات النقد العربية، والذى يؤكد على ترسيخ مبدأ الشمول المالى والذى يعنى توسيع قاعدة المتعاملين مع البنوك والجهاز المصرفى والمالى.. ويقدم "انفراد" سؤالا وجوابا حول أهيمة وأهداف وتعريف هذا المفهوم طبقًا للبنك الأهلى المصرى.
* ماذا يعنى مفهوم "الشمول المالى"؟
الشمول المالى هو أن يكون لكل فرد أو مؤسسة فى المجتمع منتجات مالية مناسبة لاحتياجاتها، تقدم من البنوك وهيئة البريد والجمعيات الأهلية وغيرها، وتشمل المنتجات حسابات توفير، وحسابات جارية، وخدمات الدفع والتحويل، والتأمين، والتمويل والائتمان، ووغيرها من المنتجات والخدمات المالية المختلفة.
وتقدم هذه المنتجات من خلال القنوات الشرعية، بأسعار مناسبة للجميع ويكون سهل الحصول عليها، وتراعى حماية حقوق المستهلك، بهدف ضمان أن كل فئات المجتمع تتاح لها فرص مناسبة لإدارة أموالهم ومدخراتهم بشكل سليم وآمن، لضمان عدم لجوء الأغلبية للوسائل غير الرسمية التى لا تخضع لأية رقابة وإشراف، والتى من الممكن أن تعرضهم لحالات نصب أو تفرض عليهم رسوما مبالغا فيها.
ومن الضرورى تطوير خدمات ومنتجات مالية جديدة تعتمد على الادخار والتأمين ووسائل الدفع وليس الإقراض والتمويل، لتلبية احتياجات كل فئات المجتمع، وبالتالى لابد من الاهتمام بموضوع التثقيف والتوعية المالية بالتعاون مع جهات حكومية، لتحقيق الاستفادة للفئات المستهدفة التى تحتاج لزيادة الوعى المالى مثل المشروعات الصغيرة والمتوسطة والشباب والنساء لمساعدتهم فى اتخاذ قرارات سليمة.
*ما هى أهمية الشمول المالى وأهدافه؟
الشمول المالى سبب رئيسى للنمو الاقتصادى للدولة والاستقرار المالى، لأن الحالة الاقتصادية للدولة سوف تتحسن بمشاركة عدد كبير من الأفراد والمؤسسات مستبعدين ماليًا من القطاع المالى الرسمى، و"الشمول المالى" يضمن تطوير المؤسسات المالية لمنتجاتها وتحقيق عنصر المنافسة، لتقديم منتجات مالية أرخص وأسهل وتراعى مصلحة المستهلك.
* هل يناسب "الشمول المالى" كافة فئات المجتمع؟
- الشمول المالى يهتم بشرائح كثيرة فى المجتمع، وخصوصا الشرائح المهمشة أو التى لا تجد منتجات مالية رسمية تناسب احتياجاتها، مثل الفقراء ومحدودى الدخل، وخاصة المرأة وأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، والأطفال والشباب وغيرهم.
والشمول المالى يضمن أن تجد كافة فئات المجتمع منتجات مالية مناسبة لاحتياجاتهم وظروفهم، مما يؤدى إلى ارتفاع مستوى المعيشة وبالتالى خفض معدلات الفقر وتحقيق النمو الاقتصادى للأفراد والدولة.
* كيف يتم تحقيق "الشمول المالى"؟
- لكى تحقق الدولة مفهوم "الشمول المالى"، أولا يتم إجراء دراسة لمعرفة الخدمات المالية الموجودة مناسبة من عدمه، ومعرفة متطلبات المستهلك من الخدمات المالية المختلفة، وهو ما يتطلب مشاركة جهات عدة بالدولة المؤسسات المالية والمصرفية والإعلام والمجتمع المدنى والبنك المركزى ووزارة المالية.
* كيف ندعم المستهلك ونحميه فى ظل مفهوم الشمول المالى؟
- حماية المستهلك لزيادة ثقة الشعب فى القطاع المصرفى والمالى عن طريق، حصول العميل على معاملة عادلة وشفافة وعلى الخدمات والمنتجات المالية بكل سهولة وبتكلفة مناسبة، وتزويد العميل بكل المعلومات اللازمة فى كل مراحل تعامله مع مقدمى الخدمات المالية، وتوفير خدمات استشارية إذا احتاج العميل، والاهتمام بشكاوى العملاء والتعامل معها بكل حيادية.